在我国，社保是社会保障体系的重要组成部分，在整个社会保障体系中居于核心地位，拥有主动地位。社保几乎影响着每一个人，不仅影响着普通百姓，也同时影响着与医疗相关的各行各业。社保是中国医疗保障体系中最大的支付方。

在美国，这种医疗保障更多来自商业化机构，2010年奥巴马执政期间推行医疗改革法案。该法案限制美国全民买健保，且不容许商业公司因疾病等借口对受保人拒保，或擅自增加保费。建立全民医疗保障体系，一直以来是美国人的一个梦，尤其是美国民主党近一个世纪以来的梦想，也是美国很多经济学家和卫生学家所致力推动的。说到这，身为中国人的我们还是非常自豪。

但，不难发现国家的社保资金缺口在不断加大。原因来自多方面，既有来自医疗科技的快速迭代促进了医疗成本不断上涨，也有来自医疗资源被社会严重浪费，更有因基因变异、饮食结构和居住环境的变化等不可抗拒因素导致医疗需求增多。

公民在享受社保福利同时，也面临一些现实。随着社保资金缺口加大，公民医疗起付标准后的自付比例在不断提高，更多医疗项目和药品从社保目录取消，社保18万额度远远不能满足一场大病带来的经济负担。

我们希望天津所有居民都能以普惠的价格得到高品质的健康保障，袋鼠健保正是在这样一个大背景下应运而生。它是社保的重要补充，补充社保无法覆盖的医疗支出。这是我们的初心，也是我们一直努力的方向。

袋鼠健保的商业定位聚焦在健康医疗生态链中的头部，我们希望从支付角度来推动公民个人健康水平的提升，通过“预防”降低“治疗”，以及促进整个大健康生态中的健康医疗机构更效率和更透明的为公民提供优质的医疗服务。

目前，有很多健康保险产品，但大多数公司认为自己提供的是金融产品，通过杠杆来实现客户的医疗保障，而不是为消费者提供健康类的服务。袋鼠健保的核心首先是服务、是保障、是健康，我们其实就是在做服务的工作，将以往健康险在消费者心中的低概率印象转为可以获得高频使用的服务。

袋鼠健保会守护着每一位健保会员健康状况的全面医疗诊断和消费记录，我们称之为PHI。我们通过自主研发的数据系统加上PCP的人工辅助，能够在个体数据异常的第一时间做出反应。

我们会基于会员PHI数据，在“预防”上努力，提前给予提醒或是干预。我们通过维护会员的PHI数据来实现会员的生命价值，让他们少生病或不生病，让健康生活充满阳光。

当会员身体长期保持健康时，他们的医疗支出将会降低，这意味着袋鼠健保的盈余会更多，对会员、袋鼠健保以及国家社保基金来说都是一件好事，是三赢的局面。

袋鼠健保人的目标是让会员实现自己的生命价值，我们会守护每位会员的PHI数据，让他们保持在良好的健康状态，传统的保险公司既没有动力也没有能力做到这一点。

健康的客户群体是这个行业梦寐以求的，袋鼠健保也是。我们还在发展阶段，为了更好的服务会员，也是为了保障大数会员权益，我们在申请加入健保计划时增加了限制。这些限制，一方面让逆选择风险降到最低，同时让我们在运营时将资源集中在大多数会员身上。

首先，我们对于申请健保计划的年龄有一定要求。除特殊计划为我们普遍是0-45岁，可续费至80岁。45岁以上群体暂不是我们主要服务群体。主要原因在于，45岁以上群体的生活习惯和健康素养的培养更难，某些特定人也难免存在医疗欺诈或过度医疗浪费的情况。基于为大多数会员权益的考虑，也随着运营水平的提升和80后一代人的老龄化，我们会逐渐开放注册年龄上限。在这里也提醒大家，不要因小利失去医疗信用，社保卡及健保卡切记不可借他人使用，也包括自己的亲人。一旦失信，记录会影响个人医疗保障权益。

其次，我们对申请区域有所限制。健保计划的作用主要是预防和保障，而健康与医疗需求与人口民族、地理环境、饮食习惯、周边企业环境等诸多因素有关，所以也影响了袋鼠健保在短时间内专注服务区域是天津。袋鼠健保针对天津地区的常见疾病和重疾充分的做好预防就会有的放矢，也会更加精准。随着我们的PHI数据库的不断发丰富，我们未来将为天津居民的健康预防做出更多的贡献。

最后，我们通过前置预防措施和精益运营，促进个体更主动的自发提升健康素养和健康行为。我们借以建立起一套完整的医疗信用体系。未来这些医疗信用数据将会应用在我们各个合作伙伴业务中，分值越高所获得服务体验和价格越具有优势，从而帮助我们降低各种逆选择的风险因素。

特殊政策计划包括针对儿童人群特别设计的儿童覆盖计划CHP；针对在校大学和研究生（包括了非中国籍）设计的学生覆盖计划SHP；以及覆盖低收入人群的经济适用计划AHP。

我们认为，这三类人群需要特别关注。首先我们响应国家政策（134文件），为特定人群开发专属健康保障产品，应重点服务于消费者看病就医等健康保障规划。这些计划有个共同的特点就是充分做好社保范围保障补充，更重视社保未包含的预防，扩充门急诊二次报销比例及范围，兼顾重疾可能带来风险隐患，以及就医后随访和术后日常护理等多方面高频健康医疗场景。政策补贴性的价格普惠则是这些计划另一个共同点。这些计划比社保范围保障更全，更重视预防措施，价格更低，确保他们享有高品质的健康保障。当健康在人们的生活中越来越重要，当健康的观念深入人心，大众健康来到了一个全新时代。作为有社会责任感的企业，我们有强烈的理由去关注特殊群体的健康保障，这与我们的使命和愿景也是完全切合的。

除覆盖重大医疗支出，我们更注重特殊群体预防保健，如年度体检、基因检测、二类疫苗、口腔护理、眼科配镜、非社保零售药品等，同时通过门急诊与一般住院来减轻特殊群体的经济开支。

我们首次将刚入职的小白纳入经济适用计划，以帮助他们顺利过渡到事业起步期。再以儿童为例，“罗一笑事件”过去还不一年，要知道深圳的社保标准要比天津的额度还要高些，但仍然需要求助于社会。类似媒体曝光的新闻屡见不鲜，殊不知背后的医疗支出会为他们带来巨大的经济负担。另外，我们看到朋友圈经常出现各种乌龙“互助筹”，耗费公众的信任与耐心，让这类筹款变得更困难。

希望这类事情永远不要发生在我们的会员身上，一旦发生，希望会员有更多选择权来决定就医方案。因为无需再担心治疗经济压力，真正需要费心的是选择哪种治疗手段。我们希望这种选择权利，是每个天津人都有。

天津有1500万社保注册个人，这个市场巨大。但培养健保计划用户是一个漫长的过程，需要经过长时间的教育期。事实上，消费者大多数比较短视，他们购买健保计划主更关心包含多少可见收益与保障范围，覆盖多少可能需自费的医疗费用，而不会考量疾病干预能为他们节省多少治疗费用。

因此，袋鼠健保计划定位本质仍然是保障，从健康体检、定期疫苗、孕产筛查、口腔护理、心理咨询等不在社保目录中的可见健康收益，再到术后的上门看护、家政服务、器械租赁、无障碍改造等非医疗支出的节省项目，最终回归到门急诊、住院、大病等全面健康医疗保障体系。PHI数据分析和疾病干预更多是一种服务的辅助手段，最终服务于会员的生命价值体现。

目前，基本医保和重疾之前的保障存在很大空白，消费者对填补这一空白的价值和意义还未完全正确的认知，需要很长的教育曲线。这是不仅是袋鼠健保面对的最大挑战，也是赛道上所有其他企业所面临的。这一空白市场不会只有袋鼠健保一家来填补，我们愿意与资本、金融合作伙伴、医疗供应商一起构建最适合天津居民的健康保障方案。

在中国也没有任何一家企业会可以成为“凯撒”或是“蓝盾”。因为中国市场与美国市场有着非常大的区别，这种区别既有文化，基础设施，国情也有消费习惯的区别。

袋鼠健保本身立足于天津，服务于天津。我们利用数据和技术搭建服务平台，为各方提供高效和透明的服务，促进会员个体健康状况的同时节省和控制医疗成本支出。重要的是，我们的使命与愿景是服务于普通大众。

没有任何一种方法可以快速复制全国，必须有耐心和毅力才能打造出利国利民的健保企业。一段时间内，袋鼠健保都会布局天津，立足于天津。虽然袋鼠健保是通过互联网技术服务于会员，但是医疗健康领域很多体验都基于线下完成。我们需要长期的运营积累与数据积累，这将有利于我们提供更好的服务。同时，基于我们对于会员服务体验的苛刻要求，暂时也不会走出天津，聚焦天津搭建成熟健康医疗生态圈。

另袋鼠健保已从中源协和获得投融，主要用于数据技术平台的深入开发和运营服务持续优化。我们相信资本迟早会进入这个领域，对赛道进行布局，而我们已经在起跑线上。希望更多资本关注天津，关注健保领域中的潜力股。